Платежная банковская карта от Билайна: обзор, преимущества, вход в личный кабинет

Сотовый оператор Билайн расширил сферу своей деятельности. Теперь он не только оказывает услуги мобильной связи. Компания начала предлагать своим клиентам платежные карты «Билайн», которые позволяют хранить деньги, получать кэшбэк и проценты на остаток, пользоваться заемными средствами.

Основные виды: описание и преимущества

Пластиковые карты выпускает РНКО «Платежный центр». Линейка включает в себя дебетовые и кредитные варианты:

• MasterCard Standard;
• MasterCard World;
• MasterCard World Contactless.

Данные продукты дополнительно подразделяются на 2 вида: именные и неименные. Виртуальных карт нет.

Дебетовые

Дебетовые карты «Билайн» — продукты, в которых объединены различные финансовые технологии, банковские сервисы и бонусная программа. Данные платежные средства принимают все торгово-сервисные предприятия, сотрудничающие с MasterCard. Оплачивать товары и услуги можно в России и за рубежом в привычных магазинах и интернете. При совершении операций за границей происходит конвертация средств по курсу Банка России.

Основные преимущества дебетовых продуктов:

• предусмотрено начисление кэшбэка;
• можно активировать опцию начисления процентов на остаток.

Кредитные

Кредитные карты — платежные средства с подключенным лимитом. Максимально одобряемая сумма — 300 тыс. руб. Беспроцентный период — до 55 дней. Ставка по кредиту, действующая в остальное время, — от 28,9% годовых.

Карты с кредитным лимитом выдаются не всем желающим. Заявки рассматривает банк Тинькофф. Он часто отказывает лицам с плохой кредитной историей, недостаточным доходом. Точная причина принятия отрицательного решения не сообщается заемщикам.

Тарифы и условия получения

На все дебетовые и кредитные продукты Билайна распространяется несколько общих условий:

• годовое обслуживание — 0 руб.;
• кэшбэк — до 10% от стоимости покупок;
• ежемесячный лимит начисления бонусов — 3 тыс.

К дебетовым картам можно подключить услугу начисления процентов на остаток. Действующие ставки — 2% годовых при сумме от 0 до 500 тыс. руб. и 0,01% годовых при сумме более 500 тыс. руб.

Карты компании Билайн доступны абонентам любых мобильных операторов. Условия получения — возраст от 18 лет и наличие действующего паспорта. Кредитный лимит можно подключить с 20 до 70 лет.

Бонусная программа: особенности услуги «Кэшбэк»

Бонусная программа рассчитана на физических лиц, проживающих на территории России (за исключением республики Крым и г. Севастополь) и имеющих карту MasterCard World.

В рамках акции предусмотрен минимальный кэшбэк в размере 1%. Он начисляется после каждой покупки, совершенной с использованием дебетовой или кредитной карты «Билайн». Максимальный бонус — 10%. Его можно получить только в любимых категориях. Они подключаются в интернет-банке и приложении на 31 день в виде пакетов.

Таблица. Пакеты, доступные для подключения участникам бонусной программы

Благодаря бонусам можно получить скидку до 90% на оплату услуг связи Билайна. Баллами также разрешено оплачивать до 99,99% от стоимости товаров, продающихся в офисах сотового оператора. При наличии большого количества бонусов можно за мизерную сумму приобрести телефон, смартфон или какой-либо аксессуар. Курс списания: 1 балл = 1 руб.

Накопленные бонусы могут быть аннулированы. Подобное происходит в том случае, если участник акции в течение 6 месяцев не совершил ни одной сделки, приводящей к начислению кэшбэка.

Акции и скидки у партнеров

Билайн регулярно заключает партнерские соглашения, благодаря которым появляются выгодные предложения для держателей карт.

Акции, в которых можно принять участие:

1. Получение бесплатного доступа к сервису Amediateka. Предложением могут воспользоваться лица, оформившие неименную карту «Билайн» MasterCard World. Всем участникам предоставляется промокод на подписку к сервису за 0 руб. Она действует в течение 30 дней. После истечения срока начинает списываться абонентская плата в размере 599 руб. в месяц.
2. Litres.ru — бонусы за покупку электронных и аудиокниг. Баллы начисляются на карту. Для их получения нужно на сайте Litres.ru в личном профиле зарегистрировать 13-значный номер карты MasterCard World. Размер начислений — 10% от суммы первой покупки и 5% от суммы каждой последующей. Дополнительный кэшбэк в течение месяца рождения пользователя — 5%.

Способы оформления банковской карты «Билайн» MasterCard

Варианты оформления дебетового продукта:

1. Посещение офиса Билайна. Карта выдается сразу, т. к. она является неименной. Для получения нужен только 1 документ — паспорт.
2. Заказ в интернет-банке или мобильном приложении. Этим способом могут воспользоваться физические лица, у которых уже есть неименное платежное средство. В сервисах дистанционного обслуживания предусмотрена подача заявки на выпуск именной карты «Билайн» с чипом и технологией бесконтактной оплаты. Доставка осуществляется курьером на дом или в ближайшее отделение «Почты России».
3. Заказ на официальном сайте bank-beeline.ru.

Оформлять специальную кредитную карту не требуется. Чтобы банк мог предоставить деньги в долг, нужно сначала получить дебетовое платежное средство «Билайн». Следующий шаг — подача заявки на кредитный лимит.

Онлайн-форма для заполнения располагается на одном из официальных сайтов Билайна — credit-beeline.ru. Если лимит будет одобрен и активирован, карта станет автоматически кредитной.

Процедура заказа и получения

Заказ карты через официальный сайт сотового оператора — наиболее удобный способ, т. к. не нужно никуда ехать. Процесс оформления дебетового платежного средства:

1. Зайти на сайт bank-beeline.ru и нажать на ссылку заказа.
2. Заполнить разделы анкеты — личную информацию, код подтверждения, адрес доставки и паспортные данные.
3. Проверить указанные сведения и подтвердить заказ. Стоимость услуги доставки — 300 руб.

Когда приедет курьер, ему нужно будет показать паспорт.

Оформление лимита с заемными средствами:

1. Зайти на сайт credit-beeline.ru, указать Ф. И. О., номер телефона, адрес электронной почты. Дать согласие на обработку персональных данных.
2. Ввести код из СМС-сообщения для подтверждения телефонного номера.
3. Указать дату и место рождения, пол, паспортные данные (серию, номер, кем выдан, дату получения, код подразделения), адрес регистрации, домашний телефон, контактное лицо, образование, общий стаж работы, сведения о занятости, размер ежемесячного дохода.
4. Заполнить поля «Семейное положение», «Число детей до 18 лет», «Жилищные условия», отметить наличие собственности.
5. Придумать кодовое слово. Оно может понадобиться в дальнейшем при обращениях в банк.
6. Проверить все указанные сведения. Особое внимание нужно обратить на выделенные поля. Содержащаяся в них информация должна соответствовать написанию в паспорте вплоть до знаков препинания и пробелов.
7. При отсутствии ошибок нажать на кнопку «Отправить заявку».

Предварительное решение сообщается через 1-2 минуты после отправки анкеты. При одобрении нужно явиться в офис Билайна с паспортом. Специалисты отсканируют документ и примерно через 30 минут сообщат итоговое решение банка Тинькофф.

Правила использования

После оформления платежной карты клиенту требуется получить PIN-код. Это можно сделать в течение 90 дней, позвонив по одному из следующих бесплатных номеров:

• 0519 — для абонентов Билайна;
• 8 (800) 234-57-55 — для абонентов других сотовых операторов.

Если с момента оформления карты прошло более 90 дней, нужно позвонить в информационный центр по номеру 8 (800) 700-61-19. Во время разговора понадобится сообщить код (набор букв и цифр), который поступил на телефон в виде СМС-сообщения после получения платежного средства.

Нюансы пополнения

Счет можно пополнить наличным или безналичным способом. В некоторых случаях взимается комиссия.

Наличными

Для пополнения карты наличными и без комиссии предусмотрены следующие способы:

1. Визит в любой из офисов Билайна. Для выполнения операции нужен только паспорт. Средства поступают на счет в течение нескольких минут. Иногда могут быть задержки.
2. Использование терминала ПАО «Московский кредитный банк». Требуется карта. Деньги зачисляются моментально.

С другой карты

Платежное средство «Билайн» можно пополнить с карты любой кредитно-финансовой организации. Для этого пользуются интернет-банком и мобильным приложением. Комиссия не взимается при пополнении счета на сумму от 3 тыс. руб. В иных случаях списываются 50 руб. за операцию.

Выполнение переводов

Тарифы, установленные для переводов денег в какие-либо банки:

1. С дебетовых карт. Бесплатно до 100 тыс. руб. в месяц. В иных случаях взимается комиссия — 0,5% от суммы превышения (не менее 20 руб. и не более 1 тыс. руб.).
2. С кредитных карт. Комиссия — 4,9%, но не менее 400 руб.

Особенности снятия денежных средств

Дебетовые карты более выгодны по обналичиванию. С них можно снимать деньги бесплатно при соблюдении нескольких условий.

Средства на кредитных счетах лучше всего оставлять для безналичной оплаты покупок и заказа услуг.

С карты с процентами на остаток

Комиссия за снятие в банкоматах составляет 0% при соблюдении лимитов — не менее 5 тыс. руб. за 1 операцию и не более 30 тыс. руб. за месяц. При обналичивании менее 5 тыс. руб. списываются 149 руб. Если за календарный месяц снято более 30 тыс. руб., взимается комиссия в размере 2% от суммы превышения (не менее 199 руб. за операцию).

С кредитным лимитом

На кредитные карты распространяются следующие условия:

• комиссия 4,9% от суммы и дополнительно 500 руб. — при снятии заемных денег в банкоматах;
• комиссия 1%, но не менее 100 руб. — при обналичивании собственных средств.

Способы обналичивания

Сотовый оператор предоставляет своим клиентам возможность выбрать наиболее удобный способ обналичивания средств с карточного счета.

В банкомате

Средства с карточного счета можно снимать в любых банкоматах мира, на которых есть логотип MasterCard. И неважно, какой кредитно-финансовой организации принадлежит то или иное устройство.

В отделении банка

В офисах кредитно-финансовых организаций снять деньги с карты не получится. Можно при необходимости воспользоваться «Золотой короной», сделав перевод с платежного средства. За получением наличных нужно обращаться в офисы компании. Выдача денег осуществляется по номеру перевода и паспорту.

Проверка баланса и остатка по счету

Баланс карты отражается в интернет-банке и мобильном приложении. Если компьютера или смартфона нет под рукой, можно воспользоваться каким-либо банкоматом. Услуга проверки остатка денег на счете является платной. Размер комиссии — 35 руб. за 1 запрос.

Погашение ссуды

Клиенты, воспользовавшиеся кредитным лимитом, могут в дальнейшем полностью погасить долг одной суммой или вносить ежемесячно хотя бы обязательный минимальный платеж. Его размер — до 8% от суммы задолженности (устанавливается индивидуально для каждого клиента), но не менее 600 руб.

При неоплате минимального платежа начисляется неустойка — 19% в годовых (в дополнение к ставке, установленной за пользование кредитным лимитом).

Приложения и сервисы

Для управления картой и получения дополнительных возможностей разработаны мобильные приложения и сервисы. Все официальные инструменты являются безопасными, т. к. при их создании использовались технологии, обеспечивающие максимальную защиту данных и конфиденциальность.

Apple Pay и Android Pay

Чтобы оплачивать покупки, используя лишь смартфон, необходимо скачать специальные приложения:

• Wallet, которое поддерживает систему Apple Pay для iPhone;
• Google Pay, которое разработано для смартфонов с ОС Android.

После установки подходящего приложения требуется внести в него данные карты «Билайн» и активировать функцию бесконтактной оплаты (если она является доступной).

Личный кабинет для карты Билайна

Интернет-банк от Билайна bank.beeline.ru — удобный инструмент для управления счетами и финансами. В «Личном кабинете» сервиса предусмотрены следующие функции:

• пополнение карт;
• выполнение платежей и переводов;
• оплата услуг;
• обмен валют;
• формирование подробной истории операций;
• просмотр количества накопленных бонусов (при желании их можно потратить прямо в интернет-банке).

Для первого входа в личный кабинет потребуется ввести 13-тизначный номер карты и цифры телефона владельца.

Мобильное приложение

Для владельцев дебетовых и кредитных карт разработано мобильное приложение. Его основные возможности:

• просмотр баланса и последних транзакций;
• пополнение платежного продукта с банковских карт Visa и MasterCard;
• оплата различных услуг (мобильной связи, интернета, ТВ, ЖКХ и др.);
• погашение кредитов, оформленных в любых банках России;
• отправка денежных переводов;
• создание шаблонов платежей.

Мобильное приложение доступно для скачивания в App Store и Google Play. Абоненты Билайна могут загрузить установщик с помощью короткой команды — *407# для Android или *408# для iOS.

СМС-сервис

Всем держателям карт оператор Билайн предлагает услугу СМС-информирования. Ее стоимость — 49 руб. в месяц. При подключенной услуге на телефон поступают сообщения с информацией обо всех транзакциях и действиях.

СМС-сервис также включает в себя бесплатную и автоматически активированную опцию, обеспечивающую безопасность онлайн-платежей.

Каждый раз при оплате товаров и услуг на сайтах, совершении переводов на телефон приходят СМС-сообщения с одноразовыми паролями для подтверждения выполнения операций.

Дополнительно сотовый оператор предусмотрел СМС-информатор, с помощью которого можно в любой момент получить необходимые сведения по карте, отправив сообщение на короткий номер 6119.

Тексты запросов:

• чтобы узнать, какая сумма находится на счете, — «Баланс (4 последние цифры номера карты)»;
• чтобы заблокировать счет — «Блокировка (4 последние цифры номера платежного продукта)»;
• чтобы получить список последних операций — «Выписка (4 последние цифры номера карты)».

Новости и изменения условий

Условия обслуживания могут корректироваться. Чтобы узнавать об изменениях и новых акциях, рекомендуется периодически заходить:

1. На официальный сайт сотового оператора в раздел пластиковых карт — beeline.ru/customers/how-to-pay/platezhnaya-karta-beeline/.
2. На сайт РНКО «Платежный центр». Эта организация в открытом доступе размещает обновленные тарифные планы, условия обслуживания, т. к. занимается выпуском карт «Билайн».

Отрицательные стороны использования платежной карты

Основные недостатки карт:

1. Кредитный лимит подключается за 500 руб. Сумма списывается 1 раз при 1-й оплате заемными средствами.
2. Банк получает информацию о зачислении средств в течение 3 рабочих дней. По этой причине владельцам кредитных карт рекомендуется заранее вносить ежемесячный платеж.
3. Услуга начисления процентов на остаток является платной. Комиссия — 99 руб. в месяц.

Еще одна отрицательная сторона — карты выпускаются платно. Комиссионный сбор составляет 300 руб.